Crypto AML (مبارزه با پولشویی) چیست؟

در سال‌های اخیر، ظهور سریع ارزهای دیجیتال مزایای بی‌شماری از جمله تراکنش‌های سریع، تمرکززدایی و دسترسی جهانی را به همراه داشته است. با این حال، همان ویژگی‌هایی که ارزهای دیجیتال را بسیار جذاب می‌کند، آنها را به هدفی برای استفاده غیرقانونی نیز تبدیل می‌کند. یکی از نگرانی‌های عمده، پولشویی ارزهای دیجیتال است، جایی که مجرمان تلاش می‌کنند منشأ وجوه غیرقانونی به دست آمده را با استفاده از ارزهای دیجیتال پنهان کنند. برای رسیدگی به این موضوع، دولت‌ها و نهادهای نظارتی قوانین سختگیرانه‌ای در مورد AML (مبارزه با پولشویی) وضع کرده‌اند. اما AML ارزهای دیجیتال چیست و چرا در فضای ارزهای دیجیتال اینقدر مهم است؟

بیایید مفهوم AML در ارزهای دیجیتال، معنی، اهمیت، مقررات و نحوه اجرای آن توسط صرافی‌ها و دولت‌ها در سراسر جهان را بررسی کنیم.

منظور از AML در ارزهای دیجیتال، قوانین، مقررات و رویه‌هایی است که برای جلوگیری از استفاده از ارزهای دیجیتال برای پولشویی طراحی شده‌اند. AML در ارزهای دیجیتال شامل نظارت بر تراکنش‌ها، تأیید هویت کاربران (KYC) و گزارش فعالیت‌های مشکوک است.

هدف این است که انجام پولشویی از طریق ارزهای دیجیتال برای مجرمان دشوارتر شود، به خصوص از آنجایی که دارایی‌های دیجیتال امکان انتقال سریع و ناشناس را فراهم می‌کنند. به عبارت ساده، AML ارزهای دیجیتال در مورد متوقف کردن جریان‌های غیرقانونی پول در دنیای ارزهای دیجیتال است.

ماهیت غیرمتمرکز و مستعار بلاکچین، ارزهای دیجیتال و پولشویی را به نگرانی فزاینده‌ای تبدیل می‌کند. برخلاف بانک‌ها که تراکنش‌ها در آنها رصد می‌شوند، پولشویی ارزهای مجازی می‌تواند از طریق کیف پول‌های ناشناس یا میکسرهایی که منبع وجوه را پنهان می‌کنند، رخ دهد.

در اینجا چند دلیل برای اهمیت AML برای ارزهای دیجیتال آورده شده است:

• جلوگیری از فعالیت‌های مجرمانه: شناسایی و توقف پولشویی با ارزهای دیجیتال و تأمین مالی تروریسم.
• تضمین یکپارچگی بازار: ایجاد اعتماد بین کاربران و سرمایه‌گذاران.
• انطباق با مقررات: مطابق با استانداردهای ملی و بین‌المللی مقررات رمزنگاری AML.
• اجتناب از جریمه: پلتفرم‌های کریپتو به دلیل عدم رعایت قوانین، در معرض جریمه‌های سنگین یا تعطیلی قرار می‌گیرند.

اجرای رویه‌های ضد پولشویی (AML) در حوزه ارزهای دیجیتال شامل ترکیبی از فناوری، سیاست‌ها و نظارت انسانی است. برخی از اجزای اصلی ضد پولشویی ارزهای دیجیتال عبارتند از:

KYC اساس تلاش‌های مربوط به انطباق با قوانین مبارزه با پولشویی (AML) در حوزه ارزهای دیجیتال است. این فرآیند شامل تأیید هویت کاربران قبل از انجام معاملات، واریز یا برداشت وجه است. این مرحله برای اتصال یک شخص به کیف پول ارز دیجیتال او و جلوگیری از فعالیت‌های پولشویی ناشناس با ارزهای دیجیتال ضروری است.

سیستم‌های بلاک‌چین AML به طور مداوم تراکنش‌ها را برای الگوهای مشکوک رصد می‌کنند. به عنوان مثال، یک تراکنش بزرگ که با مشخصات کاربر مطابقت ندارد، می‌تواند باعث ایجاد یک پرچم قرمز شود.

وقتی یک صرافی متوجه رفتار مشکوکی می‌شود، موظف است SAR ها را به نهادهای نظارتی ارائه دهد. این یک جنبه اصلی از انطباق با قوانین مبارزه با پولشویی و ارزهای دیجیتال است.

ابزارهای پیشرفته بلاک چین برای ردیابی و تحلیل تراکنش‌ها در سیستم‌های پیشرفته ردیابی ضد پولشویی اکنون استفاده می‌شوند. این ابزارها به شناسایی الگوهای فعالیت‌های رمزنگاری پولشویی، حتی در چندین کیف پول یا صرافی، کمک می‌کنند.

با وجود شفافیت، بلاکچین می‌تواند برای فعالیت‌های پولشویی و ارزهای دیجیتال مورد سوءاستفاده قرار گیرد. برخی از تکنیک‌های رایج پولشویی عبارتند از:

مجرمان با استفاده از تکنیک‌هایی مانند پولشویی با ارزهای مجازی، دارایی‌های دیجیتال را از طریق کیف پول‌ها و صرافی‌های متعدد منتقل می‌کنند تا منشأ آنها را پنهان کنند.

میکسرهای کریپتو با ترکیب وجوه، تراکنش‌ها را مبهم می‌کنند و تشخیص پولشویی کریپتو را پیچیده‌تر می‌کنند.

ارزهای دیجیتال مانند مونرو ناشناس بودن بیشتری را فراهم می‌کنند و ردیابی ارزهای دیجیتال برای پولشویی را دشوارتر می‌کنند.

انتقال وجه بین حوزه‌های قضایی، تلاش‌های ردیابی را پیچیده می‌کند و بر نیاز به یک سیستم بررسی AML کریپتو تأکید دارد.

مقامات جهانی سیاست‌های تنظیم مقررات AML در حوزه ارزهای دیجیتال را برای کاهش پولشویی در حوزه ارزهای دیجیتال اجرا می‌کنند. چارچوب‌های اصلی عبارتند از:

گروه ویژه اقدام مالی (FATF) استانداردهای بین‌المللی انطباق با قوانین مبارزه با پولشویی (AML) در حوزه ارزهای دیجیتال را تعیین می‌کند و «قانون سفر» را برای ارائه‌دهندگان خدمات دارایی‌های مجازی (VASPها) اجرا می‌کند.

احراز هویت مشتری (KYC) و احراز هویت تراکنش (KYT) تضمین می‌کنند که صرافی‌ها به سیاست‌های بلاک چین سیستم ردیابی ضد پولشویی پایبند باشند.

• کمیسیون بورس و اوراق بهادار آمریکا (SEC) - انطباق با مقررات مبارزه با پولشویی (AML) ارزهای دیجیتال را در بازارهای دارایی‌های دیجیتال اعمال می‌کند.
• FCA (بریتانیا) - مقررات سختگیرانه AML را برای ارزهای دیجیتال برای مشاغل مرتبط با ارزهای دیجیتال اجرا می‌کند.
• کمیسیون اتحادیه اروپا - اقدامات پولشویی ارز دیجیتال را تحت مقررات MiCA تقویت می‌کند.

صرافی‌های بزرگ ارز دیجیتال مانند بایننس به دلیل افزایش فشار نظارتی، مجبور شده‌اند مکانیسم‌های بررسی ارز دیجیتال AML خود را بهبود بخشند.

• اقدامات ضد پولشویی بایننس اکنون شامل احراز هویت کامل مشتری (KYC)، نظارت خودکار بر تراکنش‌ها و همکاری با سازمان‌های اجرای قانون می‌شود.
• صرافی‌های دیگری مانند کوین‌بیس، کراکن و جمینی نیز برای حفظ مجوزها، استانداردهای سختگیرانه‌ای در زمینه مبارزه با پولشویی (AML) در حوزه ارزهای دیجیتال دارند.

استانداردهای مقررات AML ارزهای دیجیتال از کشوری به کشور دیگر متفاوت است، اما بسیاری از آنها از دستورالعمل‌های گروه ویژه اقدام مالی (FATF) پیروی می‌کنند. در اینجا نگاهی به نحوه برخورد مناطق مختلف با مقررات AML ارزهای دیجیتال می‌اندازیم:

شبکه اجرای جرایم مالی (FinCEN) با صرافی‌های ارز دیجیتال به عنوان مشاغل خدمات پولی رفتار می‌کند. آنها باید سیاست‌های رمزنگاری قوی AML را اجرا کرده و در FinCEN ثبت نام کنند.

پنجمین و ششمین دستورالعمل‌های مبارزه با پولشویی اتحادیه اروپا، الزامات مربوط به ارزهای دیجیتال AML را به ارائه دهندگان کیف پول و صرافی‌ها نیز تعمیم می‌دهد.

کشورهایی مانند ژاپن و کره جنوبی پروتکل‌های سختگیرانه‌ای برای رعایت قوانین مبارزه با پولشویی (AML) در حوزه ارزهای دیجیتال وضع کرده‌اند. با این حال، چین به دلیل نگرانی در مورد پولشویی ارزهای دیجیتال، معاملات ارزهای دیجیتال را به طور کامل ممنوع کرده است.

بسیاری از کشورها هنوز در حال توسعه چارچوب‌هایی برای پولشویی و ارزهای دیجیتال هستند، اگرچه صرافی‌های بزرگ هنوز باید از بهترین شیوه‌های جهانی پیروی کنند.

از قضا، فناوری‌ای که تراکنش‌های ناشناس را امکان‌پذیر می‌کند، یکی از قدرتمندترین ابزارها برای جلوگیری از پولشویی در ارزهای دیجیتال نیز هست.

هر تراکنش در بلاکچین به طور دائم ثبت می‌شود. این امر ردیابی و پیگیری پولشویی در فعالیت‌های کریپتو را برای مقامات با استفاده از ابزارهای تحلیلی آسان‌تر می‌کند.

می‌توان قوانین انطباق خودکار را در قراردادهای هوشمند تعبیه کرد تا رفتارهای مشکوک را فوراً شناسایی کنند.

آدرس‌های کیف پول مرتبط با پولشویی ارزهای دیجیتال می‌توانند در لیست سیاه قرار گیرند یا تحت نظارت باشند، که این امر، برداشت پول را برای مجرمان دشوارتر می‌کند.

اینجاست که بلاکچین و AML دست در دست هم عمل می‌کنند و شفافیت و امنیت را ارائه می‌دهند.

علیرغم افزایش مقررات، مجرمان همچنان به دنبال راه‌های جدید پولشویی از طریق ارزهای دیجیتال هستند. در اینجا چند تاکتیک رایج آورده شده است:

• میکسرها/تامبلرها: این سرویس‌ها سکه‌ها را از منابع مختلف با هم مخلوط می‌کنند تا مبدا را پنهان کنند.
• جابه‌جایی زنجیره‌ای: جابجایی دارایی‌ها بین چندین بلاکچین برای جلوگیری از ردیابی.
• سکه‌های حریم خصوصی: ارزهای دیجیتال مانند مونرو ناشناس بودن بیشتری را ارائه می‌دهند که اغلب برای ارزهای دیجیتال و پولشویی مورد سوء استفاده قرار می‌گیرند.
• پلتفرم‌های P2P: معاملات همتا به همتا می‌تواند از بررسی‌های متمرکز جلوگیری کند.
• استفاده از حساب‌های کاربری جعلی: از حساب‌های کاربری جعلی برای پنهان کردن مالکیت واقعی استفاده می‌شود.

درک این روش‌ها به تنظیم‌کنندگان و پلتفرم‌ها کمک می‌کند تا AML را برای سیستم‌های ارز دیجیتال تشدید کنند.

حتی با بهترین ابزارها، ارزهای دیجیتال AML هنوز با چالش‌هایی روبرو هستند:

• فقدان هماهنگی جهانی: کشورهای مختلف قوانین متفاوتی دارند و این امر اجرای مقررات فرامرزی را دشوار می‌کند.
• ابزارهای ناشناس ماندن: VPNها، میکسرها و کوین‌های حریم خصوصی، ردیابی تراکنش‌ها را دشوارتر می‌کنند.
• پلتفرم‌های غیرمتمرکز: صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) همیشه از هنجارهای KYC/AML پیروی نمی‌کنند.

با این حال، این چالش‌ها مانع از حرکت به سمت نظارت بهتر بر ارزهای دیجیتال در زمینه مبارزه با پولشویی (AML) نشده است.

آینده‌ی انطباق با قوانین ضد پولشویی (AML) در حوزه‌ی ارزهای دیجیتال در گرو همکاری بین فناوری، نهادهای نظارتی و موسسات است. در اینجا روندهای کلیدی برای بررسی وجود دارد:

• ابزارهای نظارتی مبتنی بر هوش مصنوعی: این ابزارها دقت و کارایی بررسی ارزهای دیجیتال در برابر پولشویی (AML) را بهبود می‌بخشند.
• مقررات جهانی: تلاش‌هایی مانند قانون سفر FATF با هدف استانداردسازی AML ارزهای دیجیتال در سراسر جهان انجام می‌شود.
• اجرای سختگیرانه‌تر: مقامات در حال حاضر در حال برخورد با پلتفرم‌های متخلف هستند.
• آموزش و آگاهی: کاربران و شرکت‌های بیشتری در مورد بهترین شیوه‌های تنظیم مقررات ارزهای دیجیتال در برابر پولشویی (AML) آموزش می‌بینند.

ارزهای دیجیتال نوآوری و فرصت‌های باورنکردنی را به ارمغان می‌آورند، اما در عین حال راه را برای فعالیت‌های غیرقانونی مانند پولشویی در ارزهای دیجیتال نیز باز می‌کنند. به همین دلیل درک و اجرای AML در ارزهای دیجیتال بسیار مهم است.

از مقررات جهانی گرفته تا ابزارهای ردیابی مبتنی بر بلاکچین، مبارزه با پولشویی در حوزه ارزهای دیجیتال به سرعت در حال تکامل است. مبارزه با پولشویی ارزهای دیجیتال دیگر اختیاری نیست - بلکه برای رشد، ایمنی و اعتبار این صنعت ضروری است.

اگر شما یک معامله‌گر، سرمایه‌گذار یا یک کسب و کار کریپتو هستید، آگاهی از قوانین مبارزه با پولشویی (AML) برای ارزهای دیجیتال می‌تواند شما را از مشکلات قانونی محافظت کند و به ایجاد یک فضای کریپتوی پاک‌تر و امن‌تر کمک کند.

بنابراین، دفعه بعد که کسی بپرسد «AML کریپتو چیست؟»، خواهید دانست که این فقط یک کلمه مد روز نیست - بلکه اساس اعتماد در دنیای امور مالی دیجیتال است.

AML در ارزهای دیجیتال چیست؟

AML در حوزه ارزهای دیجیتال به قوانین، سیاست‌ها و رویه‌های مبارزه با پولشویی اشاره دارد که با هدف شناسایی و جلوگیری از فعالیت‌های غیرقانونی مانند پولشویی ارزهای دیجیتال، کلاهبرداری و تأمین مالی تروریسم از طریق دارایی‌های دیجیتال مانند بیت‌کوین و اتریوم انجام می‌شود.

چرا AML برای ارزهای دیجیتال مهم است؟

اقدامات ضد پولشویی (AML) در حوزه ارزهای دیجیتال به جلوگیری از پنهان کردن وجوه غیرقانونی توسط مجرمان با استفاده از تراکنش‌های ناشناس ارزهای دیجیتال کمک می‌کند. این مقررات از کاربران محافظت می‌کند، شفافیت را افزایش می‌دهد و فضای ارزهای دیجیتال را برای همه قابل اعتمادتر و امن‌تر می‌کند.

برخی از نشانه‌های هشدار رایج در مورد AML در ارزهای دیجیتال چیست؟

نشانه‌های خطر شامل تراکنش‌های بزرگ و نامنظم، استفاده از کوین‌های حریم خصوصی، فعالیت ناگهانی کیف پول، انتقال زنجیره‌ای یا استفاده از میکسرها/تامبلرها برای پنهان کردن مسیرهای تراکنش است. شناسایی چنین الگوهایی به جلوگیری از پولشویی در ارزهای دیجیتال کمک می‌کند.

بررسی AML کریپتو چیست؟

بررسی AML کریپتو یک فرآیند غربالگری است که توسط صرافی‌ها و کسب‌وکارها برای ارزیابی اینکه آیا یک تراکنش یا کیف پول با فعالیت مشکوک یا غیرقانونی مرتبط است یا خیر، استفاده می‌شود. بسیاری از پلتفرم‌ها اکنون ابزارهای رایگان بررسی AML کریپتو یا خدمات پیشرفته پولی را ارائه می‌دهند.

کدام صرافی‌ها از قوانین سختگیرانه‌ی AML پیروی می‌کنند؟

پلتفرم‌های محبوبی مانند بایننس، چارچوب‌های قوی ضد پولشویی (AML) برای ارزهای دیجیتال پیاده‌سازی می‌کنند. پروتکل‌های ضد پولشویی بایننس شامل تأیید کاربر (KYC)، نظارت بر تراکنش‌ها و همکاری با شرکت‌های تحلیلی بلاکچین برای تشخیص آنی ضد پولشویی ارزهای دیجیتال می‌شود.

چگونه از بلاکچین در مبارزه با پولشویی استفاده می‌شود؟

مبارزه با پولشویی با استفاده از بلاکچین، از ماهیت شفاف و تغییرناپذیر فناوری بلاکچین برای ردیابی تراکنش‌ها، نظارت بر فعالیت کیف پول و شناسایی رفتارهای کلاهبرداری استفاده می‌کند. بسیاری از ابزارهای بلاکچین AML به خودکارسازی این فرآیند کمک می‌کنند.

آیا می‌توان از ارزهای دیجیتال برای پولشویی استفاده کرد؟

بله، متأسفانه، پولشویی ارز دیجیتال به دلیل تراکنش‌های ناشناس و پلتفرم‌های غیرمتمرکز امکان‌پذیر است. با این حال، اجرای روزافزون مقررات AML ارزهای دیجیتال، موفقیت مجرمان را به طور فزاینده‌ای دشوار می‌کند.

نقش KYC در مبارزه با پولشویی ارزهای دیجیتال چیست؟

KYC (مشتری خود را بشناسید) اولین گام در هر فرآیند AML برای ارزهای دیجیتال است. این فرآیند مستلزم آن است که کاربران هویت خود را تأیید کنند تا اطمینان حاصل شود که درگیر فعالیت‌های غیرقانونی یا پرخطر نیستند و احتمال پولشویی و ارزهای دیجیتال را کاهش می‌دهند.

آیا گواهینامه‌هایی برای انطباق با قوانین ضد پولشویی ارزهای دیجیتال وجود دارد؟

بله. چندین سازمان اکنون برنامه‌های صدور گواهینامه AML کریپتو را ارائه می‌دهند تا به مشاغل و مسئولان انطباق کمک کنند تا از مقررات به‌روز باشند. این گواهینامه‌ها به اطمینان از رعایت شیوه‌های قوی تنظیم مقررات AML کریپتو کمک می‌کنند.

مقررات AML در سطح جهانی چگونه متفاوت است؟

مقررات AML در مورد ارزهای دیجیتال در هر کشور متفاوت است. به عنوان مثال، ایالات متحده ثبت نام در FinCEN را الزامی می‌داند، در حالی که اتحادیه اروپا دستورالعمل‌هایی مانند AMLD5 و AMLD6 را اجرا می‌کند. کشورهایی مانند ژاپن و سنگاپور چارچوب‌های سختگیرانه‌ای در مورد AML ارزهای دیجیتال اجرا کرده‌اند.